一场金融危机让出口企业面临“有单不敢接”、“有单无力接”的窘境。中国证券报记者日前在广东调研时发现，承担着为出口企业护航重任的中国出口信用保险公司，正将自身的金融资源、信用资源与出口企业的制造、销售结合起来，提升企业的抗风险能力。
为企业走出去“排雷”
“真没想到，这场金融危机使一些原本安全边际很高的业务也开始变得不稳定了。”回想起近两年来经历的贸易纠纷，广东美的日用家电集团国际营销事业部的信用管理经理陈泳欣依然心有余悸。2008年，全球金融市场剧烈震荡，而美的国际业务量非常大，当时美国的银行重组与欧洲的银行延期付款，直接导致公司在出口上遭遇前所未有的风险敞口。
美的遭遇的危机并非个案。金融危机以来，出口企业面临的信用风险主要来自三个方面：一是海外买家拖延支付货款甚至赖账的风险加大。二是出口贸易中涉及信用证结算等银行信用的业务所面临的风险日益加大，信用证结算方式不再具有原来的信用程度，我国资本类输出项目的融资以及项目的执行也受到很大挑战。三是海外主权违约风险加大。
面对如此形势，出口信保的优势更加凸显。“目前美的集团已把全部的应收账款风险交由中国信保承保，规避了来自海外市场难以掌控的国家政治风险以及买家的商业风险，确保了集团海外经营收入的安全性和稳定性。”美的集团有关负责人介绍说。
金融危机以来，中国出口信用保险公司广东分公司在保持费率水平稳定基础上，采取了积极的承保政策。同时，简化业务流程，提升限额审批、理赔追偿等业务的运作效率。另外，及时帮助企业了解、分析金融危机对海外银行、企业和产业的影响。据统计，2008年当年，信用保险对广东省企业国内外信用销售的支持达到420亿元人民币，支持企业增加出口超过50亿美元。目前，广东信保年承保规模近300亿美元。
为中小企业“输血”
在外贸形势日益严峻的情况下，中小企业由于抗风险能力较弱，资金链紧张，更易遭受冲击。对此，中国出口信用保险公司正探索一条不需抵押担保而为企业融资的新途径。
佛山市的蕾特汽配是一家以加工、销售汽车散热器、暖风等产品为主的贸易公司。2009年金融危机不断蔓延，美国消费习惯大大改变，汽车维修市场火爆起来。蕾特汽配从中看到商机，通过大型供货商渠道出口汽车散热器。
“海外销售激增，蕾特汽配承受的贸易风险和资金周转压力也与日俱增，面临着扩大再生产的资金瓶颈。”该公司负责人李永能介绍说，以厂房为抵押物，银行贷款已被投入生产之中，但企业的快速发展需要更多流动资金。
为解决该企业的资金问题，2009年中国出口信用保险公司广东分公司佛山业务处为其提供了一套由信用保险承保、银行介入的配套融资方案，蕾特汽配以承保文件和出运文件为凭证，不需要抵押和担保，即可得到当地农行的贸易融资，资金链一下子被盘活了。
“在没有出口信用保险之前，企业只有依赖传统的银行固定资产贷款。由于银监会对信用保险融资的风险权重视同零，企业可以通过信用融资来弥补资金链上的空缺。”中国出口信用保险公司广东分公司总经理陈连从说。
两年来，蕾特汽配80%的资金来自出口信用保险的支持。该公司出口贸易额以年均35%的高速增长，今年前10个月出口已达1092万美元。
陈连从表示，未来出口信用保险将进一步支持小微企业发展，降低投保门槛，增大企业覆盖面，有投必保，并提供一定的费率优惠。此外，将积极承保机电产品、高新技术产品、船舶、农产品等产品出口，支持企业开拓新兴市场。
提供全程贸易服务
广东是我国进出口第一大省，外贸依存度高、影响大。今年1-10月，广东（含深圳）进出口贸易总值7473.7亿美元，占全国进出口总值的25.1%。面对金融危机冲击，广东出口遭遇挑战。中信保则开始在危机中趁势扩大自己的服务范围，并提升服务能力。
陈连从强调，出口信保的服务不是单纯的卖保单收保费，而是重在全程服务和过程管理。在信用风险的事前防范阶段，根据客户的业务种类、应收账款管理情况等，帮助客户制定个性化承保方案，选择不同的产品组合；提供资信调查服务，帮助企业筛选信用较好的买家开展放账业务，开拓南美、非洲、东欧等新兴市场。“此外，可以根据企业需要，帮助企业审查合同中的风险漏洞，开展与买家的合同谈判。”
在他看来，出口信保为企业提供的是顾问式的全程信用风险管理和服务，再加上信用保险的经济补偿、开拓市场、融资便利和提升管理这四大功能，服务特征明显区别其他传统保险。
入世10年，中国已成为全球第二大经济体，也成为全球重要的出口大国。与此同时，中国出口信用保险从无到有，跃升至全球龙头地位：2002年至2011年10月间，承保金额从27.5亿美元增长到2062.9亿美元，承保业务覆盖全球217个国家和地区，承保金额全球排名第一。作为政策性保险，出口信用还保持了盈亏基本平衡，略有盈余的水平。
